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Siempre habrá un momento en el que se va a necesitar solicitar un préstamo, ya sea por falta de dinero, por no anticipar algún pago o porque se juntaron los pagos de manera que necesitaras dinero de forma urgente, lo mejor que puedes hacer es solicitar un préstamo para poder solventar ese gasto económico, pero qué hacer si estas en las listas de ASNEF.

En el momento que las empresas financieras tenga conocimiento de que estas en las listas de ASNEF te cerraran las puertas abruptamente, teniendo que recurrir a otra entidad financiera para que pueda financiar tu préstamo personal, aunque la ventaja de este sector es que al tratarse de ser muy competitivo habrá entidades financieras que si te otorgaran el dinero que necesites aun estando en ASNEF.

Ya que hoy en día hay muchas empresas financieras están aceptando ASNEF con el fin de que le sea más fácil al cliente conseguir un préstamo, puesto que al estar en ASNEF no significa que no puedas devolver el préstamo solicitado siendo otras razones del porque estas en la lista, así que lo que hacen estas empresas es ayudar más a la persona que necesita de un préstamo personal con  ASNEF.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF son las siglas de asociación nacional de establecimiento financiero de crédito es decir la lista de morosos con mayor importancia en España, es aquí donde se registra todos los impagos de los socios ya sea desde entidades bancarias hasta el de las compañías telefónicas o luz, además que también se encuentra RAI que es registro de aceptaciones impagadas y CIRBE que es central de información de riesgos.

Además que en estas tres es donde la mayoría de las entidades financieras consultan para saber si aprobar o no un préstamo solicitado, el proceso para que una persona sea ingresado a esta lista de morosos no es rápida ya que es necesario que pase 4 meses como mínimo para que una persona forme parte de estas listas.

¿Cómo saber si estas en las listas de ASNEF?

Si quieres saber si es que estas en las lista de morosos es muy fácil, ya que solo tienes que preguntarle a tu entidad bancaria para que ellos busquen en su base de datos y te den una respuesta rápida y certera.

¿Cómo pedir un préstamo?

Si la empresa está asociada con ASNEF ingresara los datos de las personas que tengan impagos de manera inmediata, provocando que los bancos le cierran las puertas y no pueda obtener el préstamo que esté solicitando, con el fin de minimizar las posibilidades de sufrir impagos o que las personas consigan un préstamo que no puedan devolver por completo, de manera que si una persona está en la lista de morosos le será más difícil conseguir préstamos.

Para que los datos de la persona sean borrados de la lista de morosos tiene dos opciones a tomar, una es pagando la cantidad de dinero que deba y la segunda es oponerse a su publicación con motivos reales, aunque actualmente hay muchas empresas financieras que pueden otorgar préstamos aun estando en ASNEF claro que van tener diferentes requisitos que vas a tener que cumplir.

Condiciones del préstamo 

Si una persona está en la lista de ASNEF es porque tiene antecedentes de impago indicando que no responde a sus obligaciones de pago, como dijimos anteriormente hay empresas financieras que sí otorgan préstamos personales estando con ASNEF, pero todas estas tienen una serie de requisitos especiales.

  • Cuantías bajas: Por lo regular los préstamos que ofrecen las empresas que aceptan ASNEF suelen ser de una cantidad baja y en caso de ser altas te pedirán algún tipo de garantía siendo un aval inmobiliario, de vehículo, bancario, etc.
  • Plazo de devolución del préstamo o teniendo un corto plazo: Las entidades financieras que acepten ASNEF dan plazos cortos para que las personas devuelvan el préstamo, en caso de que la cantidad sea mayor a lo habitual se puede devolver en cuotas con un plazo no muy extendido.
  • Los intereses y cláusulas: No por estar en ASNEF los intereses aplicados en el préstamo tiene que ser muy altos ni ser tan exigentes en las cláusulas.

Documentación necesaria

Todas las empresas les pedirán a los clientes que le proporcionen la información suficiente para confirmar los datos de este mismo.

  • Documento de identificación: Las empresas pedirán la NIE o NIF para comprobar su identidad, edad y país de residencia.
  • Documento de residencia: Documento que indique su residencia sea legal en España.
  • Últimas nóminas: En caso de que la entidad financiera pida tener nómina fija le pedirá al cliente que proporcione las últimas nóminas o documento que muestre su ingreso recurrente.
  • Especificación del préstamo: Si la empresa lo solicita el cliente debe de indicar el motivo, la cantidad y la identidad del solicitante.

Préstamo online con ASNEF

Una forma rápida de conseguir dinero es solicitando un préstamo online aun estando en ASNEF, ya que en este sector es donde hay más competencia en cuanto a préstamos se refiere es decir algunas serán más exigentes que otras, aunque claro no es 100% seguro que te otorgaran un préstamo al momento puesto que habrá empresas que pedirá más requisitos que otras.

Antes de que solicites tu préstamo necesitas conocer bien tu posición, de manera que sepas que vas a poder afrontar un préstamo y devolviéndolo, ya que habrá empresas financieras que te preguntaran cosas como si es que tienes nómina o si cuentas con aval, con el fin de hacer un filtro separando a los clientes para reconocer quienes van a poder devolver el préstamo y quienes no.

Préstamo online con ASNEF y sin nómina

Es cierto que cada vez hay más dificultades para obtener el préstamo que necesitamos pero no por eso vas a escoger el primero que te ofrezcan, de manera que lo más recomendable es que solicites tu préstamo en diferentes entidades financieras con el fin de ver las opciones que tienes y elegir la que te convenga más, claro que no sobran empresas que acepte ASNEF y sin nómina pero aun así lo mejor es buscar varias opciones.

Si buscas un préstamo que acepte ASNEF pero tampoco tienes nómina no tienes nada de qué preocuparte ya que puedes conseguirlo cuando muestres que tengas otro tipo de ingreso frecuente, ya sea pensionistas, desempleados o personas que reciba ayuda de cualquier tipo.

Prestamos con ASNEF con nomina fija 

En caso de que no seas autónomo y cuentes con una nómina fija te será más fácil el obtener tu préstamo con las empresas financieras, al tener una nómina fija simplificará la obtención de tu préstamo y te abrirá un abanico más grande al cual puedes recurrir para elegir a la empresa que más te convenga, además que habrá empresas que te pedirá las últimas nóminas y un aval para así ofrecerte mejores ofertas y dándote más opciones a escoger.

Una de las ventajas que tiene este tipo de préstamo con nómina es que vas a poder conseguir una cantidad de dinero más grande que en los préstamos que no te la pida, hay empresas que tampoco te pedirán que tengas aval de manera que aceptaran tus peticiones aun si estas en ASNEF.

Préstamo rápido con ASNEF

Las empresas financieras antes de aprobar un préstamo lo primero que hacen es verificar la solvencia del cliente para devolver el préstamo, lo que incluye revisar los ficheros de morosidad que son ASNEF y RAI, en caso que necesites mucho un préstamo y estas en ASNEF lo más recomendable es contactar a la entidad financiera para que explique tu situación y lleguen a un acuerdo.

En caso de que estés en la lista de ASNEF no es símbolo de que no puedas devolver el préstamo que solicites, sino que te pusieron en la lista por una incidencia menor como el no pagar la factura telefónica o que hayas olvidado pagarlo, lo cual no significa que no puedas devolver el préstamo personal con ASNEF.

¿Los préstamos personales con ASNEF son más caros? 

Claro que estar en la lista de ASNEF hará que obtener un préstamo sea más difícil, ya que no todas las empresas financieras van a estar dispuestos a financiar el préstamo, pero no por estar en ASNEF significa que van a penalizar cobrando un interés más alto, es decir vas a estar pagando lo mismo que las otras personas que no estén en ASNEF, aunque claro que las entidades bancarias revisaran más tus solicitud de préstamo.

¿Cómo devolver el préstamo?

Las entidades bancarias cuentan con varias formas de que puedas devolver el préstamo con el fin de que te sea más fácil pagarlo, teniendo dos opciones muy frecuentes y útiles en cuando a pagar el préstamo.

  • Pago de tarjeta: La función de esta es la misma que una compra online, ya que atreves de tu tarjeta vas a poder hacer el cargo del valor del préstamo, también vas a poder entrar a la página web de la entidad financiera para ingresar los números de tu tarjeta para abonar la cantidad del pago.
  • Transferencia bancaria: Vas a poder realizar una transferencia bancaria para enviar el dinero del préstamo hacia la cuenta de la entidad financiera que te financio el préstamo.

¿Qué ocurre si no devuelves el préstamo?

Si es que no puedes devolver el préstamo personal con ASNEF lo primero que ocurrirá es que la entidad financiera aplicará intereses por demora durante el tiempo en que no devuelvas el préstamo, de la misma forma como si no estuvieras en la lista de morosos, de la misma forma en que se te cobrará comisión por reclamación de posición deudora.

¿Cuánto puedo deber para que aprueben el préstamo?

Como dijimos anteriormente las entidades financieras lo primero que harán es buscar en la lista de morosos para saber si tienes impagos, a quien le debes el importe, porque motivo apareces y de cuanto es la cantidad, ya que todas las entidades tienen límites de impagos de manera que te otorgaran el préstamo que necesites si es que no rebasas el límite que han impuesto.

Las empresas crediticias aprobaran tu préstamo si es que la cantidad que debas no supera los 2000 euros y si no es una deuda con un banco o entidad  financiera, aunque claro hay entidades que son más estrictas como Savso que solo permite una deuda inferior de 700 euros, Viaconto que acepta ASNEF si es que no supera los 1000 euros y Dineo que solo permite un impago en ASNEF de 150 euros.

¿Cuánto dinero puedo pedir estando en ASNEF?

Las entidades bancarias no aceptan préstamos o créditos si el cliente está en la lista de morosos puesto que no quieren correr el riesgo de hacer negocio con esa persona, de manera que las empresas privadas son quienes financian a las personas que están en ASNEF, así que si tu nombres está en la lista de morosos las entidades financieras privadas te pueden prestar hasta un máximo de 1500 euros.

Tienes que tener en mente que muchos prestamistas suelen ofrecer un máximo de 300 euros en su primer préstamo sin importar que estés en ASNEF, esto lo hacen con el fin de saber si eres un cliente de confianza para poder prestar una cantidad más grande con el tiempo y teniendo un buen historial, ya que quieren asegurarse de que devolverás el préstamo personal con ASNEF.

Conclusión 

Está más que claro que es bastante complicado que una entidad bancaria quiera otorgar un préstamo si estás con ASNEF ya que no va a querer arriesgarse a que no le devolvamos el préstamo, pero claro que hay empresas financieras privadas que están dispuestos a darte la mano si es que lo necesitas además que también demuestres que eres un cliente en el que pueden confiar.

Aunque una persona esté en la lista de ASNEF no significa que no va a poder obtener un préstamo, le va a costar un poco más de trabajo conseguir una buena financiación pero la puede encontrar si busca bastante, de manera que si una persona necesita dinero no importa que esté en la lista de morosos ya que va a conseguir una financiación para su situación.

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